信用卡提现比特币（如何用信用卡购买比特币）

记者 | 邹路辉曾杨林

编辑| 彭洁云

“快，我的银行卡被冻结了，被冻结的朋友们，帮帮我吧！”

近期，王三峰律师组建的“干友”微信群热闹非凡。 这里有币圈散户、场外交易商和比特币矿工。

虚拟货币被炒作，监管层重拳出击。 在新一轮监管中，虚拟货币场外交易（OTC）首当其冲。

5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》（以下简称《公告》），明确打击关于和限制虚拟货币交易和交换。 ，要求金融机构、支付机构等会员单位不得开展与虚拟货币相关的业务。

5月21日，国务院金融委员会召开会议，特别强调严厉打击比特币挖矿交易，坚决防止个别风险向社会领域传导。

由于虚拟货币的匿名性，场外交易成为网络赌博等黑灰色资产转移的重灾区。 需要出入金的加密货币投资者是这条反洗钱链中最直接的群体，“冻卡”现象愈发频繁。

面对各方“围追堵截”，加密货币OTC能否取缔？

层层监管加码“冻友”取暖

王三丰建立的“冻友”微信群已经发展到第七个了。 他和他的“节奏币圈”团队主要处理“解冻银行卡”等相关业务。

在他创建的一个389人的冻卡交流群里，群里的成员亲切地称呼彼此冻友，商量对策，抱在一起取暖。 这里有散户，但也有更多的场外商户和矿工，他们的出入金需求更大。

通常，新人会默认先发一张冻结卡的截图，询问下一步怎么办。 然后会有有经验的冻友提醒，先打电话给银行询问报警地点，等三天或者准备好相应的自证材料。 当然，时不时会有“潜伏”的OTC商户出来推销某些“靠谱的渠道”。

参与虚拟货币交易，需要在OTC将货币兑换成一种名为USDT的虚拟货币。 该币种是Tether在美国推出的与法币美元1:1挂钩的稳定币。 现在它已经成为一种虚拟货币。 货币市场上最常见的记账单位。

也就是说，如果你在中国进行虚拟货币交易，你需​​要先将人民币兑换成USDT，然后你才能用USDT购买比特币、以太坊等数字货币； 同时，用户经常将数字货币兑换成USDT，然后快速兑换现金。

在场外交易中，个人投资者和场外商户单手支付钱币，交易平台全程监控和保障。 但由于数字货币的匿名性，场外交易往往成为网络赌博等黑灰色资产转移的重灾区。 如果出入金的投资者不幸收到灰色资产，其账户也会受到牵连。 目前的主要表现是他们处理资金的银行卡、支付宝或微信账户被冻结。

界面新闻观察到，在本轮监管公告后，虚拟货币交易平台的存取款变得越来越困难。 在币圈，不断有虚拟货币提现困难、投资者使用银行卡在交易平台购买虚拟货币被“冻结”的报道。 情况也越来越多。

一位投资者向界面新闻记者反映，他在交易平台卖出USDT后不久，就接到了公安打来的反诈宣传电话，提醒其不要轻信交易对象和网络电话。

另一位投资者反映，近期在交易加密货币时，由于频繁使用银行卡进行转账交易，被某大型国有银行风控冻结交易。 “不卖卡”的保函需注销旧银行卡，申请新银行卡方可解冻。

据界面新闻报道，卡的冻结时间往往取决于涉案资金的案件进展情况。 少则三天解冻，多则半年。 卡在半年后被冻结的情况并不少见。

此外，一些规模较大的场外交易商被邀请到银行签署保证书，承诺“不参与违法犯罪活动”。

据记者了解，目前虚拟货币投资者买卖虚拟货币时，火币等部分交易所支持通过支付宝、微信支付或绑定银行卡支付。

不过，近期有投资者反映，使用微信支付交易时交易被终止。 在无法支付的原因中，微信支付解释称，“本次交易涉嫌欺诈风险，暂不支持本次交易。”

支付宝也有同样的情况。 事实上，支付宝安全中心微博早在两年前就明确表示：禁止使用支付宝进行虚拟货币交易。 如发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。 对涉及虚拟货币交易的商户，坚决清算； 对于涉及虚拟货币交易的个人账户，将视情况采取限制账户收款功能，甚至永久限制收款等措施。

卡被冻背后：公安与银行联手

事实上，大规模的“冻卡”现象并不是今年才开始的。 有投资者向界面新闻反映，2019年也出现过类似情况，去年下半年和今年的紧缩程度都前所未有。

这与2020年10月开始的破卡行动密切相关，当时公安部、工信部、人民银行、最高法、最高人民检察院，三部各大电信运营商联手推出“破卡”行动。 这意味着，除了面临公安系统冻结卡外，全球银行和央行也开始积极监管如何购买个人比特币账户，打击力度不断加大。

各大银行最近重申了对虚拟货币交易的限制。

4月22日，中信银行发布公告称，为保护公众财产权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，即日起，任何机构和个人不得使用该银行账户用于比特币、莱特币等交易资金的充值和提取，相关交易充值码的买卖等活动。

中信银行客服向界面新闻记者明确表示，如果用户使用本行银行卡账户进行虚拟货币交易，被检测到，本行将暂停相关交易，甚至可能注销相关账户。 .

界面新闻记者又联系了招商银行、中国银行、工商银行等的客服，得到的回复也大致相同。 上述银行均表示，银行一般不冻结账户。 只有在公安法监控涉及网络诈骗或境外赌博的案件时，他们才会向银行发出指令，银行根据指令进行冻结。 但银行无法判断虚拟货币是否会被认定为网络诈骗或境外赌博。 当公安法下达程序完备的司法冻结时，银行必须予以配合。

当界面记者询问是否可以使用银行账户交易比特币等虚拟货币时，各家银行的客服人员都会对记者进行风险提示，包括询问是否了解转账方、转账目的等。 、用户账号密码是否被泄露等问题。

某大型银行线下网点客服也强调，用户通过网银转账，风险由用户自行控制。 如果您对虚拟货币交易了解不多，建议不要轻易在网上买卖，以防上当受骗。

同时，随着使用数字货币作案的频率越来越高，治安执法行动也越来越多。 多位投资者向界面新闻反映，冻结银行卡的主体不是银行，而是当地警方，冻结银行卡的原因多为涉嫌电信诈骗或赌博。

新型犯罪辩护律师杨天义指出，冻卡风潮的背后，是一些诈骗团伙通过虚拟货币场外交易平台存入资金，同时洗刷诈骗资金。

2021年5月12日，知名场外交易商赵东因涉嫌非法经营、协助信息网络犯罪活动，在杭州市西湖区人民法院开庭审理，备受业界关注。 据介绍，庭审中，检方主要以其仅进行了姓名+身份证号的简单KYC验证，资金主要来自境外游戏平台第四方支付平台交易为由，对诉讼进行了解释。 “跑分”，并建议判处三年以下有期徒刑，并处罚金。

《防冻指南》管用？虚拟货币场外交易检测仍有难点

对于虚拟货币涉及的资金流向，金融机构已蓄势待发，但梳理场外交易链条不难发现，监管方面仍面临很大挑战。

一方面，OTC商户暴利的本质无法阻止新进入者的不断涌入。

据界面新闻了解，目前OTC商户分为大宗零售和小零售。 对于大型OTC商户，他们往往有固定的私人用户，至少有几十万的交易门槛，通过收取服务费来盈利，通常在4%到10%甚至更高； 就商家而言，他们往往以交易平台为据点，通过收取买卖USDT的差价来获利。

但是OTC商户的准入门槛并不高，尤其是对于小商户和零售商户。 操作简单同时利润丰厚，成为业内公认的“少数默默赚大钱的集团”。

除了场外商户，如何提取收益也是大多数虚拟货币投资者面临的刚需。 为了防止在套现虚拟货币收益的过程中资产被冻结，OTC商户和投资者总结出很多“防冻指南”来绕过监管。

一位币圈资深玩家告诉界面新闻记者，为规避银行风控，一般采用小额转账的方式，比如1万元转3~4次到场外商户，保证资金在3000元以下。

该玩家还提醒，切记不要在转账备注上写数字货币、比特币、虚拟货币、美元等字样，否则交易大概率会被检测到，交易容易失败，刷卡可能甚至被冻结。 此外，还要确保专卡专用于新增银行卡、工资卡、涉及房贷等大事的银行卡。

此外，一些有经验的“冻卡”玩家提醒记者，可以通过微信转账方式判断微信转账收款人姓名是否与商户名称相符，从而确保资金安全。 “一般的黑钱不太可能使用他们的真实姓名。” 他还表示，大额交易可以直接找线下商户进行交易，“取钱一定要看着他，不然真假假币就分不清了。”

更有什者，他们用信用卡收钱，“直接做空信用卡，收到的钱会自动还款，被冻结也没关系，反正也不欠钱”。 很多大户直接选择线下交易。

场外商户的应对方案也“非常周到”。 有场外商户告诉界面新闻，为了规避银行风控，他们工作室有50多张银行卡； 此外，为了保证安全，他们往往会要求对方提供银行的3-7天对账单，以确认该对账单具有私人账户的特征，从而完成交易。

另一方面，银行等金融机构在检测虚拟货币兑换业务方面也存在技术难点。

对于提供OTC场外交易撮合的加密货币交易所，虽然对OTC商户存在身份验证门槛，但并非万无一失。

某龙头交易平台安全员向界面新闻坦言，现阶段仍面临与银行、支付终端数据互通难的问题。 在资金划转追踪中，还存在平台与外界数据分离等问题。

对于虚拟货币个人对个人转账的方式，某大型国有银行的IT从业者表示，“监控难度大，毕竟现在的交易判断机制还不是很完善如何购买个人比特币账户，如果被伪装“交易者很容易逃避判断。传统的反制措施所有洗钱业务都存在逃避检测的漏洞，更不用说虚拟货币等相对较新的交易形式了。”

该人士表示，一般用户的交易都要经过银行核心业务系统的判断，包括对资金流向的监控，是否进入反洗钱制裁名单等。 这个黑名单一般是通过银行的反洗钱系统筛选出来的，以机器判断为主，人工审核为辅。 除了审核备注、姓名、客户信息、交易名称，还会分析历史交易。

“比如有人开了一个叫小明的账户，这种看起来很假的交易名，可能涉及假账户、假身份证等，我们出门前已经筛选出了上万个不正常的账户名。” 该人士指出，虚拟货币用户的卡被冻结可能是因为反洗钱机制受到打击，或者涉及欺诈案件的交易资金。

（实习生张凌霄对本文亦有贡献）